На днях Центральный Банк РФ выпустил новые рекомендации, которые призваны ужесточить контроль над межбанковскими переводами граждан для последующего выявления незадекларированных доходов физических лиц.
Регулятор исходит из того, что теневой бизнес в РФ разросся в период пандемии и приобрел огромные масштабы. По статистики в России каждый третий работает без оформления или получает зарплату в конверте, а каждый второй ИП частично занижает свой доход.
Центробанк ввел новые правила, по которым банки обязаны блокировать счета и карточки россиян. Одно из таких нововведений, относится к количеству контрагентов. Так если физлицо совершает более 10 переводов в сутки или более 50 в месяц, то у банка возникает необходимость заблокировать счет или карту. А для разблокировки гражданин должен будет отправиться в банк и дать пояснения по всем операциям (кому, зачем, от кого). После этого налоговая проверит полученные сведения, выяснив не ведет ли гражданин незаконную предпринимательскую деятельность.
Так же под подозрения попадает и такой счет, на котором происходит зачисление денег и последующее их списание в промежуток времени менее 1 минуты, а даже если операции по зачислению и списанию проходят в промежутке 12 часов одного дня.
Кроме того, счет может попасть под подозрение если с него не проходят платежи по оплате различных товаров и услуг, которые по мнению регулятора просто обязан совершать гражданин для обеспечения своей жизнедеятельности.
Подозрительным будет считаться и вход в личный кабинет или мобильное приложение с различных устройств у которых будет отличаться IP-адрес, MAC-адрес, цифровой отпечаток и т.д.
В итоге если счет имеет два и более признака в один момент, то банк должен отказать клиенту в проведении операции. И если их будет два и более за год, то банк вправе закрыть счет.
Кирилл Седов